W styczniowym rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez ekspertów TotalMoney.pl szukaliśmy najatrakcyjniejszej oferty finansowania mieszkania o powierzchni 42,43 metra kwadratowego, znajdującego się w Łodzi, w dzielnicy Widzew, na pierwszym piętrze nowego dwupiętrowego budynku. Koszt zakupu mieszkania to 199 000 zł. Nasz klient ubiega się jednak o kredyt w wysokości 159 200 zł, ponieważ zgromadził już część środków. Zobowiązanie te chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell, a o miejscu w rankingu decydował całkowity koszt kredytu. Pierwsze trzy miejsca w rankingu kredytów hipotecznych przypadły kolejno BOŚ Bankowi, ING Bankowi Śląskiemu i Bankowi BPH.
Na pierwszej pozycji znalazł się BOŚ Bank, w którym całkowity koszt kredytu to jedynie 96 234 zł, a miesięczna rata obciąży budżet kupującego kwotą 820,23 zł. Oprocentowanie tego kredytu wynosi 3,77 proc. w skali roku, zaś prowizja za jego udzielenie – 2 proc. pożyczanej kwoty. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). By bank udzielił finansowania na takich warunkach trzeba jednak spełnić kilka wymagań.
Po pierwsze, trzeba założyć konto osobiste i zasilać je co miesiąc (przez cały okres spłaty kredytu) kwotą co najmniej 2 000 zł, po drugie, podpisać umowę o kartę kredytową i korzystać z niej przez co najmniej 5 lat.
Drugie miejsce wywalczył ING Bank Śląski, oferując kredyt z oprocentowaniem 3,42 proc. i prowizją za udzielenie finansowania – 0 proc. Miesięczna rata obciąży budżet naszego klienta kwotą 707,79 zł, a całkowity koszt kredytu wyniesie 103 961 zł. Składać się będą na niego odsetki (95 842,40 zł) ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus”, uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. Na szczęście, by uzyskać finansowanie na takich zasadach, nie trzeba spełnić zbyt wielu warunków. ING Bank Śląski oczekuje od pożyczającego założenia konta osobistego i przelewania na nie min. 2 tys. zł miesięcznie oraz wykupienia ubezpieczenia w opcji "Życie Plus" lub "Bezpieczny Kredyt Standard Plus".
Ostatnie miejsce na podium obronił Bank BPH, w którym miesięczna rata wynosi 679 zł, a całkowity koszt kredytu 104 890 zł. Składają się na niego odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okres kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Kredyt ten oprocentowany jest 3,07 proc. w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 3,44 proc. W zamian za takie warunki kredytowe bank chce, by nasz klient założył konto osobiste, podpisał umowę o kartę kredytową FAIR oraz przystąpił do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.
 Początek 2016 roku przyniósł kredytobiorcom dwie niezbyt dobre informacje. Po pierwsze, wkład własny podwyższono do 15 proc. kosztów inwestycji, po drugie wzrosła wysokość marż. Na szczęście dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego), oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.

Prześlij komentarz

Obsługiwane przez usługę Blogger.